等额本息和等额本金可以后期调换吗?等额本金和等额本息利息相差多少?

等额本息和等额本金可以后期调换吗?

一般情况下，在办理房贷成功之后是不能随意调换房贷的还款方式的，因此用户在办理房贷的时候就要考虑清楚是选择等额本息还款还是选择等额本金还款。尽管贷款合同中不会对还款方式进行特别约定，但是即便用户向银行进行申请，银行大多都不会答应的用户的更换请求的，就算银行同意更换还款方式，这个手续也是相对比较麻烦的。

其实等额本息和等额本金的还款方式是有比较大的差别的，等额本息还款方式下房贷的总利息是要高于等额本金的。等额本金还款方式下，前期的还款压力是比较大的，如果选择等额本金的还款方式的话，在贷款申请的时候银行对于申请人的收入会有更加严格的要求。

当然在申请房贷的时候，只要房贷还没有通过审核并发放，在这期间用户还是可以对房贷的还款方式进行更改的，只需要联系银行贷款经理进行说明就可以了。

等额本金和等额本息利息相差多少?

【1】等额本金

借款人每月偿还的本金是相等的，随着每月都在偿还贷款，剩余未还款本金减少，从而每月偿还的利息会减少。等额本金还款方式下，借款人每月偿还月供是递减的。

计算公式为:每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金-已偿还本金累计额)x每月利率

【2】等额本息

借款人每月偿还总额是相等的，将贷款本金和贷款总利息相加，然后平均分摊到每个还款月，保证每月还款总额一样，则每月还款的本金部分依次递增，利息递减。

计算公式为:每月还款金额=[贷款本金x月利率x(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]

举个例子：职工小王与配偶共同申请首套房公积金贷款100万，利率3.25%，期限是30年，两种还款方式计算结果如下:

等额本金和等额本息的首月月供分别为5486.11元和4352.06元，支付利息为488854.17元和566742.75元，还款总额为1488854.17元和1566742.75元。

综上所述，等额本金所需支付利息更少，还款总额也更少一些。当然，等额本金的还款压力也比等额本息的还款压力更大。因此，用户在选择这二种还款方式时，还需根据自身需求选择。

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